Das geliebte Auto: Bei wohl keinem anderen Gebrauchsgegenstand wird sprichwörtlich so viel Geld aus dem Fenster geworfen. Während man beim Kauf einer Immobilie stets besonnen vorgeht und die Kosten rauf und runter rechnet, entscheidet beim Auto nicht selten der Bauch darüber mit welchem Markensymbol man künftig seinen Schlüsselbund schmücken wird. Das Auto ist Gebrauchsgegenstand und Statussymbol zugleich und da verwundert es auch nicht, dass der eine oder andere etwas tiefer in die Tasche greift um sich ein größerer Stück Status und Anerkennung zu gönnen. Manchmal spürt man beim Griff in die Tasche jedoch nur noch das Bein, sodass als nächstes die Hand dem freundlichen Kundenbetreuer bei der Bank gereicht wird um einen KFZ-Kredit zu beantragen.
Lässt man Autoleasing einmal außen vor, dann bieten sich dem Kreditnehmer zwei Varianten der KFZ-Finanzierung. Die eine Variante ist die Ballonfinanzierung, die andere – weitaus bekanntere – ist der alt bewährte Ratenkredit.
Die Ballonfinanzierung
Bei dieser Form des KFZ-Kredites hat der Kreditnehmer einige Möglichkeiten bei der Ausgestaltung der endgültigen Rückzahlung des Kreditbetrags. Die Ballonfinanzierung basiert – wie der Name schon verrät – dass sich während der Laufzeit des Kredites ein Ballon an Rückzahlungen anhäuft, der dann mit der letzten Rate zurückgezahlt wird. Konkret bedeutet dies, dass zunächst niedrige Raten zurückgezahlt werden und dann eine hohe Abschlussrate (der Ballon) übrig bleibt, welche dann auf einmal getilgt wird. Die niedrigen Raten während der eigentlichen Laufzeit sehen für den Kreditnehmer verlockend aus. Es muss aber bedacht werden, dass schon während der Kreditrückzahlung für die Tilgung des Ballons angespart werden muss. Bevor die letzte Rate fällig wird kann der Kreditnehmer noch zwei weitere Optionen in Erwägung ziehen. Wenn das Geld zur Begleichung der Schlussrate nicht vorhanden ist, dann kann der Wagen entweder an den Händler zurückgegeben werden (alle zuvor geleisteten Zahlungen verfallen) oder die Schlussrate kann erneut durch einen Kredit finanziert werden. In der Regel ist eine neuerliche Finanzierung der Abschlussrate sehr teuer, daher sollte man von dieser Option eher Abstand nehmen.
Vorteile bei der Ballonfinanzierung:
Mehrere Varianten Kreditrückzahlung
Niedrige monatliche Ratenbelastung
Nachteile bei der Ballonfinanzierung:
Neben den monatlichen Ratenzahlungen muss für die Schlussrate angespart werden
Hohe Kreditkosten wenn der Ballon erneut mit einem Kredit finanziert werden muss
Der Ratenkredit
Diese Art der KFZ-Finanzierung ist leicht erklärt: Die Kreditsumme wird in gleich bleibenden Raten zurückbezahlt. Der Vorteil für den Kreditnehmer liegt in der guten Planbarkeit der monatlichen Belastungen. Achten sollte man jedenfalls darauf, dass im Kreditvertrag ein Effektivzins angegeben wird. Nur der Effektivzins macht mehrere Angebote miteinander vergleichbar. Zuzüglich zum Nominalzins (Bsp: wenn ein Kredit zu 5% verzinst wird dann ist damit meistens der Nominalzins gemeint) werden etwaige Gebühren des Kreditgebers und sonstige Kosten des Kredites zur Berechnung des Effektivzinses herangezogen.
Vorteile beim Ratenkredit
Kreditkosten sind bei fixen Zinssätzen sehr gut abschätzbar.
Ratenkredite sind ein umkämpftes Standardprodukt in der Kreditbranche – dies eröffnet Verhandlungsspielräume.
Kreditkosten sind bei fixen Zinssätzen sehr gut abschätzbar.
Ratenkredite sind ein umkämpftes Standardprodukt in der Kreditbranche – dies eröffnet Verhandlungsspielräume.
Nachteile beim Ratenkredit Es bestehen im Vergleich zur Ballonfinanzierung keine weiteren Varianten bei der Rückzahlung.
Relativ hohe monatliche Belastung durch die Kreditrückzahlung
