Baufinanzierung - wie viel ist zumutbar?

Eine Baufinanzierung sollte nicht um jeden Preis angestrebt werden. Es sind bereits viele Fälle bekannt, in denen sich Menschen hoch verschulden und dann ihre eigenen vier Wände nicht mehr genießen können. Zum Schluss muss die Immobilie sogar zwangsversteigert werden - und dies geschieht in letzter Zeit deutlich unter dem eigentlichen Verkehrswert des Objekts. Damit dies nicht passiert, sollte bei einem Baufinanzierung Vergleich auf die monatliche Belastung intensiv geachtet werden. Diese setzt sich bei einer Baufinanzierung aus den Zins-und Tilgungsleistungen zusammen und wird Annuität genannt. In der Werbung wird oft mit einem bestimmten günstigen Zinssatz geworben. Viele vergessen dabei die Tilgung oder setzen diese minimal mit einem Prozent an. Dabei sollte sich der Tilgungssatz nach dem Alter der Immobilie richten. Beim Kauf eines älteren Objektes ist von künftigen Renovierungs- oder Modernisierungsmaßnahmen auszugehen. Ist die Erstfinanzierung sehr knapp gewesen, bleibt oft für weitere Finanzierungen kein Spielraum übrig. Aber selbst wenn bei knapper Bemessung des Tilgungsanteils ein geringer Überschuss bei der Haushaltsrechnung übrig bleibt, wird dieser komplett von den notwendigen Modernisierungsfinanzierungen aufgezehrt. Die Erstfinanzierung sollte daher bei knappem Liquiditätsüberschuss noch vor Eintritt der notwendigen Modernisierungsmaßnahmen weitgehend erledigt sein. Damit vermeidet man Überschneidungen mehrerer Finanzierungen und reduziert so die Gefahr einer fehlenden Liquidität und Überschuldung. Entsprechend muss auch der Tilgungsanteil gewählt werden. Grundsätzlich sollte nach Abzug der angemessenen Annuität ein Überschuss verbleiben, der zur Deckung der unvorhergesehenen Kosten ausreicht. Dieser sollte sich auf 5-10 % des Nettoeinkommens belaufen. Die eigenen Ausgaben für die Lebenshaltung sollten dabei realistisch eingeschätzt werden. Die Einschränkung der eigenen Lebensqualität für die eigene Immobilie kann auf Dauer nicht richtig sein. Bei einem Baugeldvergleich sollte daher die Zumutbarkeit der monatlichen Kreditbelastung kritisch geprüft werden.
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