Grundlegendes zur KFZ-Finanzierung

Will oder muss man ein neues oder gebrauchtes KFZ finanzieren so wird häufig ein Ratenkredit aufgenommen. Der Begriff Ratenkredit ist dabei allerdings etwas irreführend, da eigentlich ein Darlehen aufgenommen wird. Die Bezeichnungen Kredit und Darlehen werden zwar häufig synonym verwendet, jedoch ist der Begriff Kredit an und für sich eine Oberbezeichnung für unterschiedliche Kreditformen wie in etwa das Darlehen, der Diskontkredit, der Avalkredit und auch der Akzeptanzkredit. Von einem Darlehen spricht man immer dann, wenn der Kreditgeber (in der Regel eine Bank) dem Darlehensnehmer finanzielle Mittel zur Verfügung stellt, die der Schuldner dann zu einem bestimmten oder unbestimmten Zeitpunkt zurückzahlen muss. Für die Überlassung des Kapitals entrichtet der Kreditnehmer dann Gebühren – den Kreditzins – an den Kreditgeber.

Beim KFZ-Kredit liegt die Höhe des ausgeliehenen Kapitals in der Regel zwischen 4.000 und 50.000 Euro, wobei die Laufzeit bei der Finanzierung mittels Ratenkredit bei Neuwagen zumeist zwischen 6 und 72, und bei Gebrauchtwagen zwischen 12 und 60 Monaten liegt. Der Kreditgeber sichert sich in vielen Fällen durch eine so genannte Sicherungsübereignung gegen Forderungsverluste ab. Sicherungsübereignung bedeutet dabei, dass der Kreditgeber solange in Besitz des Fahrzeuges bleibt bis der Kreditnehmer den vollen Kreditbetrag zuzüglich Zinsen zurückgezahlt hat.

Häufig werden bei der KFZ-Finanzierung mittels Ratenkredit auch Vorauszahlungen durch den Kreditnehmer geleistet. Dies bietet für beide Seiten Vorteile, denn für den Kreditgeber bedeutet die Vorauszahlung (entweder durch Inzahlungnahme des alten Fahrzeuges oder als reine Sonderzahlung) ein niedrigeres Ausfallsrisiko, während für den Kreditnehmer die monatliche Ratenbelastung sinkt. Darüber hinaus spart sich der Kreditnehmer auch noch einen Teil der Kreditzinsen, da weniger Kapital mit der Leihgebühr belastet wird und auch die Länge der Zinsbelastung sinkt.