Bei der Wahl der Zinsbindefrist muss im Vorfeld genauestens überlegt werden, wie lange man sich an die aktuellen Zinsen binden will oder kann. Entscheidet sich der Kreditnehmer, einen Zinssatz für zehn Jahre festzuschreiben, könnte ein Zinsrutsch, beispielsweise nach vier Jahren, zu Verlusten führen. Will dann der Kreditnehmer frühzeitig aus dem bestehenden Vertrag aussteigen, ist dieses Vorhaben mit finanziellen Einbußen von Seiten der Banken behaftet. Dann werden Vorfälligkeitsentschädigungen fällig. Daher ist der Kreditnehmer gut beraten, diese Konditionen miteinander zu vergleichen.
Hinzu kommt, dass die zu wählende Zinsbindung davon abhängig ist, welches Sicherheitsbedürfnis der Darlehensnehmer verfolgt und welches Zinsniveau zum Zeitpunkt der Anschlussfinanzierung zu erwarten ist. Oftmals erhält der Kunde die Möglichkeit, durch Zinsbindungsrechner zu ermitteln, wie hoch die Zinsen bei der Prolongation sein müssten, damit sich die Wahl der langen Zinsbindung lohnt.
Um ein Risiko zu gering wie möglich zu halten, empfiehlt es sich auch bei einer Baufinanzierung, die Risiken zu streuen und mehrere Annuitätendarlehen mit unterschiedlichen Zinsbindungen bei einer Baufinanzierung zu wählen.
Ein wichtiger Faktor zum Thema Flexibilität ist die Möglichkeit der Sondertilgung. Durch diese zusätzliche Tilgungsleistung, die außerhalb des vorgesehenen Tilgungsplanes verläuft, kann der Kreditnehmer durch gesonderte Einzahlungen schneller den Weg zur Schuldenfreiheit schaffen. Daher bieten bereits die meisten Finanzierungsinstitute Sondertilgungsoptionen zu bestimmten Terminen an. Jedoch sind diese Sondertilgungen nicht immer kostenfrei für den Darlehensnehmer. Viele Banken und Institute verlangen, insbesondere bei höheren Sondertilgungsbeträgen, erhebliche Zinsaufschläge. Daher macht es Sinn, vor Vertragsabschluss diese Rahmenbedingungen zu klären und Sondertilgungsvarianten vertraglich festzulegen, damit keine Verluste entstehen. Dabei zeigt, dass viele dieser Möglichkeiten selten von den Kreditnehmern genutzt werden. Und es stellt sich die Frage, wie wahrscheinlich es in den kommenden Jahren sein wird, zusätzlich Geld investieren zu können. Auch ist zu berücksichtigen, dass bei Zinsbindungen von mehr als zehn Jahren, bereits nach zehn Jahren grundsätzlich ein Kündigungsrecht für den Kreditnehmer besteht und er die Möglichkeit hat, mit einer Frist von sechs Monaten, teilweise oder gar vollständig zurückzahlen zu können. Dafür müssen vorher keine besonderen Vereinbarungen getroffen werden, da diese Regelung nach dem gesetzlichen Kündigungsrecht geschützt ist.
