Ein Immobilienkredit ist ein langfristiges Darlehen. Es dient vor allem dem Ankauf von Immobilien aller Art.
Ein Immobilienkredit sollte grundlegend von einem Baukredit unterschieden werden. Der Baukredit dient, wie der Name schon sagt, dem Umbau oder Bau auf einer Liegenschaft. Der Immobilienkredit dient dem Zwecke nach dem Erwerb, der Sanierung oder der Restauration einer Liegenschaft. Doch Immobilienkredite sind ähnlich wie Baukredite eine sehr langfristige Geschichte. Die Laufzeiten bei Immobilienkrediten liegen für gewöhnlich zwischen 20 und 30 Jahren, was eine sehr große Belastung darstellt. Dabei sollte man vor allem auf die Zinsen und sonstige Nebenkosten denken, die über die ganze Laufzeit hinweg verrechnet werden. Um zu den genauen Kosten eines Immobilienkredites zu kommen, muss man immer auf den Effektivzinssatz schauen.
Was ist der Effektivzinssatz und welche Rolle spielt er bei einem Immobilienkredit?
Der Effektivzinssatz beinhaltet alle Zahlungen, die sie über die Tilgung hinaus in einem Jahr an den Kreditgeber entrichten müssen. Dabei spielt bei Immobilienkrediten nicht nur der Zinssatz eine Rolle, sondern auch alle Nebenkosten, die außerdem noch anfallen. Dazu gehören unter anderem Provisionen für den Kreditgeber und Bearbeitungsgebühren. Bei einem Immobilienkredit sollten Sie besonders auf den Effektivzinssatz achten, da es durch die lange Frist zu enormen finanziellen Belastungen kommen.
Bei einem Immobilienkredit müssen Sie immer eine Haushaltsrechnung aufstellen und meistens auch noch eine Hypothek als Sicherheit bieten. Die Hypothek wird im Grundbuch eingetragen, damit ein und dieselbe Liegenschaft nicht über den liquidierbaren Wert hinaus belangt werden kann. Die Hypothek dient als Sicherheit, was so viel heißt wie Zwangsversteigerung, wenn man den Immobilienkredit nicht zurückzahlen kann. Eine derartige Immobilienfinanzierung bietet dementsprechend auch gewisse Risiken, gegen die die Bank sehr gut geschützt ist durch eine materielle Sicherstellung. Es ist also in Ihrem Interesse, dass einzugehende Risiko genau einzuschätzen und nicht über Ihre finanziellen Möglichkeiten hinaus zu handeln.
